2020年全年，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行分别实现归属母公司股东净利润3159.06亿元、2159.25亿元、1928.7亿元、2710.5亿元、782.74亿元、641.99亿元，分别同比增长1.18%、1.80%、2.92%、1.62%、1.28%、5.36%。
面对复杂多变的经营形势，六家国有大行2020年仍实现了近1.14万亿元归属母公司股东净利润，较2019年增长约1.93%。
2021年是“十四五”开局之年，展望今年的经营，国有大行管理层表示，有压力也有信心，将继续支持实体经济的重点领域和薄弱环节，同时在服务经济社会中实现自身的高质量发展。
净利润微增、息差普遍收窄
今年息差管理压力仍存
去年前三个季度，六大行归属母公司股东净利润同比增速均录得负值，但全年数据最终扭亏为盈。
2020年全年，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行分别实现归属母公司股东净利润3159.06亿元、2159.25亿元、1928.7亿元、2710.5亿元、782.74亿元、641.99亿元，分别同比增长1.18%、1.80%、2.92%、1.62%、1.28%、5.36%。
利息净收入依然是各家大行营业收入的“压舱石”，在营业收入中的占比约为62%到89%不等。净息差是银行利息净收入和银行全部生息资产的比值，是衡量银行盈利能力的重要指标。去年，六大行净息差普遍收窄。
具体看，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.15%、2.20%、1.85%、2.19%、1.57%、2.42%，分别较上年下降15个、3个、4个、13个、1个、11个基点。
各家大行普遍认为，贷款市场报价利率(LPR)下行以及加大向实体经济让利力度等是息差收窄的主要因素。展望今年息差走势，多位大行高管认为，息差管理存在一定压力，但预计净息差将总体保持稳定。
“2021年的息差管理有难度、有压力，但我们认为净息差总体将保持平稳状态，不会出现大起大落。”建行行长王江预计，贷款利率将保持平稳和适度下调；存款端受市场竞争和存款定期化影响，成本刚性，近期也出现上扬态势；货币市场利率将维持窄幅波动。
全年资产质量先降后升
延本延息贷款风险总体可控
“伴随疫情冲击，各家银行资产质量呈现先下降后上升的趋势。疫情防控初期，逾期贷款有所上升。截至去年底不良贷款率为0.88%，比年初上升2个BP。但逾期率、关注类贷款比率同比均有下降，表明资产质量在提高。”邮储银行首席风险官梁世栋表示。
从六大行披露的年报数据看，各家银行资产质量总体保持稳定，受到疫情冲击等因素影响，不良贷款率较年初均有小幅上升。六大行中，邮储银行资产质量表现最为稳定，不良贷款率仅较年初上升2个基点，中国银行不良率上升9个基点，其余四大行升幅均在10个基点以上。
在不良贷款率上升背景下，多家大行加大不良资产处置力度。工行副行长王景武介绍，该行坚持风险资产分类应下调的尽下调，不良资产应核销的尽核销，加快不良资产的处置，进一步净化表内外的资产。去年处置不良贷款2176亿元，比上一年增加289亿元。
展望2021年的资产质量，建行首席风险官靳彦民表示，预计今年的资产质量仍将保持平衡可控，各项指标均衡协调。总体经济在复苏向好，新发展格局在构建，一系列重大政策出台并持续落地，为银行业的经营发展提供了很好的机遇和广阔空间。
“从去年三季度以来，不良贷款率上升的势头已经初步得到了遏制。”交行副行长殷久勇表示，去年不良贷款率为1.67%，较上年末上升0.2个百分点。但是随着存量风险加速出清，以及疫情冲击减弱，交行资产质量逐步企稳。
针对临时性延期还本付息政策对资产质量的影响，国有大行的高管们认为，压力是客观存在的，但是影响是可控的。“随着疫情防控形势持续向好，延期还本付息贷款逐渐呈现下降趋势。”梁世栋表示，所有延期业务都是一户一策、动态监控，也有充分具体的拨备计提，总体上风险可控。
将保持贷款合理稳定增长
投向注重支持经济转型升级
去年，多家大行人民币贷款增量创下历史新高，大量信贷资源用于支持实体经济的重点领域和薄弱环节。而对于今年的信贷投向和投放节奏，各家大行管理层已有明确设想。
农行副行长张旭光在业绩发布会上回答上海证券报记者提问时表示，从今年初的投放情况看，农行信贷投放项目储备充足，信贷需求较为旺盛，预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。贷款投向上，农行将更聚焦普惠县域、民营、核心制造业等经济薄弱环节，以及现代服务业等新动能、新供给，更积极地服务好国家重大战略。
靳彦民表示，建行将保持贷款合理增长，持续优化信贷结构，主要支持经济转型升级和高质量发展。特别是加大对制造业转型升级、绿色低碳产业、战略性新兴产业等领域的资源倾斜。
针对房地产相关贷款，建行副行长吕家进表示，建行将在符合监管要求前提下，采取多种措施，稳妥推进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。
数家大行将继续向零售业务倾斜资源。张金良表示，2021年邮储银行的信贷增量安排与2020年保持稳定，具体投向上会坚守零售银行的发展战略，信贷资源重点向“三农”、小微、消费贷款、个人经营性贷款、信用卡等零售业务倾斜，确保零售贷款在新增贷款当中保持较高比重。
（文章来源：上海证券报）
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