2017年，前海微众银行、湖南三湘银行、温州民商银行、重庆富民银行净利润增速超过100%，而威海蓝海银行亏损近1亿元
历时五年，民营银行已成为中国银行业不容忽视的新生力量。
自2013年6月国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”，至少有50家上市公司发布公告称将会对民营银行进行布局。截至目前，全国已有17家民营银行开业并运营，但在2017年之后，民营银行的放行明显收紧，今年以来甚至没有一家获批筹建。
标点财经研究院携手《投资时报》推出的《2018中国银行业全样本报告》，首次将17家民营银行纳入统计范畴，其中披露了2017年业绩数据的有11家。
数据显示，上述11家民营银行的资产规模均在1000亿元以下，最大的前海微众银行也仅有817.04亿元，在纳入统计的国内330家银行中排名第139；紧随其后的是浙江网商银行，总资产为781.71亿元；上海华瑞银行以391.41亿元排名第三；其余各家规模均在200亿元以下。
从资产规模可以看出，腾讯的微众银行和阿里巴巴的网商银行撑起了民营银行的半壁江山，这也从侧面反映出股东资源一定程度上决定了民营银行的经营定位和发展状态。
开业容易营业难，民营银行的发展道路面临诸多难题。和传统银行相比，其不仅缺乏人才、经验、资金、客户和信用，还在网点、负债来源、业务资格等方面受限。因此，提供特色金融服务、寻求差异化竞争，就成为民营银行在激烈竞争中立足的关键。在服务对象上以个人、网商、小微、三农客户为主，瞄准互联网业务、供应链金融、消费金融等方向，各家银行都力求设计出自己的生存套路。
目前看来，民营银行可以分为互联网银行和非互联网银行两大阵营。据了解，苏宁银行、微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、中关村银行都定位于“互联网银行”。这类银行主要依托互联网模式下的流量、大数据和金融服务场景优势，来开展小微企业的贷款及消费金融业务。而非互联网民营银行的业务模式则与城商行类似。
从民营银行2017年业绩情况看，业绩表现最为亮眼的是微众银行，实现营业收入67.48亿元，同比增长175.5%；实现净利润14.48亿元，同比增长260.71%。营收和净利均居同类首位。
截至2017年12月，腾讯旗下微信月活用户为9.87亿人，QQ月活用户为7.83 亿人。背靠腾讯带来的巨大流量，微众银行具有天然的获客优势，据悉，其支柱产品“微粒贷”累计放款已经超过1万亿元。2017 年该行净息差高达7.02%，远超行业平均水平。
此外湖南三湘银行、温州民商银行净利润也实现翻倍，增速分别为206.68%、102.99%。
湖南三湘银行由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内民营企业共同发起设立，于2016年年底开业，运营首年就取得盈利。截至2017年末，全行资产总额为73.49亿元，较年初增长139.11%。
温州民商银行于2015年3月26日正式开业，由13家民营企业共同发起，其中正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司两家主发起人分别持股29%和20%。该行专注于温州细分市场小微服务，具有浓厚的传统银行色彩。
重庆富民银行2017年净利润增长500.44%，不过其前一年基数太小，5倍增长后也仅达到1080.8万元。
和微众银行比肩的网商银行，2017年实现营业收入42.75亿元，同比增长62.13%；实现净利润4.04亿元，同比增长28.07%。该行全年累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元，其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。据悉，网商银行坐享蚂蚁金服现有的多种资源，包括多样场景流量、多端渠道以及技术平台。
此外，分别设立于上海自贸区和天津自贸区的上海华瑞银行和天津金城银行，2017年各实现净利润2.53亿元和1.52亿元，同比分别增长77.96%、18.66%。
在统计中，威海蓝海银行成为2017年唯一净利润亏损的民营银行，亏损额为9813.93万元。该行为山东省首家民营银行，于2017年6月29日开业，运营时间尚短。年报显示，该行重点发展供应链金融、普惠金融和互联互通，建设交易型、平台型、轻资本型的O2O类互联网银行。
华泰证券认为，国内并不缺银行，缺少的是有鲜明特色的银行。民营银行可借鉴当前传统银行的轻型化、综合化、市场化和数字化的转型策略，找准传统银行业务痛点，由点到面打开业务局面，如通过重塑客户体验、发展金融场景服务等拓展客户，同时区域性民营银行借鉴社区银行、互联网民营银行借鉴直销银行发展出自身特色业务，再逐步进行跨区域、多产品扩展。
（文章来源：投资时报）
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